L’assurance auto étant obligatoire pour chaque véhicule automoteur mis en circulation, tout conducteur est un jour confronté au choix de son contrat. Assurer sa voiture ne se limite pas à la souscription d'une garantie obligatoire, il faut connaître l'étendue de votre couverture, pour ne pas avoir de surprise après un sinistre. Voici ce que vous devez savoir lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto !
L'assurance automobile est rendue obligatoire en France depuis 1958. Toute personne physique ou morale dont la responsabilité peut se trouver engagée sur le plan civil, est soumise à cette obligation d’assurance.
Une compagnie d’assurance peut légalement refuser de vous assurer, si votre malus est élevé, ou si vous avez été condamné pour conduite en état d'ivresse, vous risquez de recevoir des notifications de refus d’assurance, il vous faut alors contacter le BCT, le Bureau Central de Tarification a en effet le pouvoir d’obliger votre compagnie à vous assurer en responsabilité civile, mais le tarif sera toujours à la hauteur du risque couru.
Vous pouvez souscrire une assurance auto directement auprès d’un représentant d'une société d'assurance (un agent général ou un guichet bancaire) ou par le biais d'un courtier, ce dernier peut vous aider à trouver une police d'assurance qui réponde des besoins spécifiques.
Votre compagnie d'assurances doit vous remettre le contrat d'assurance automobile, celui-ci doit préciser la durée de la couverture, les conditions générales et particulières, et le niveau de couverture (franchises, exclusions). Le contrat d'assurance est rattaché au véhicule et non au propriétaire, si vous possédez plusieurs voitures vous pouvez les regrouper sur un seul contrat, dit contrat flotte.
La garantie minimum obligatoire en assurance auto est la "garantie responsabilité civile" également appelée "garantie aux tiers". Elle se substitue au responsable de l’accident pour réparer les dommages causés aux victimes, mais cette assurance ne joue pas si la victime est l’assuré lui-même. Elle peut être complétée par des garanties complémentaires couvrant le conducteur et les dégâts subis par le véhicule. En matière d’assurance auto les garanties sont nombreuses (incendie, vol, bris de glace, vandalisme, catastrophes naturelles, défense recours, etc.). L’assuré peut choisir ce qui lui convient, en fonction de ses besoins et son budget.
Les compagnies d’assurance établissent librement leurs tarifs, ils s’appuient généralement sur les informations liées au conducteur, notamment : l’âge et l’ancienneté du permis de conduire, ainsi si le conducteur a moins de 3 ans de permis il est considéré comme conducteur novice, ce qui entraine l’application d’une surprime.
La déclaration de sinistre est soumise à des règles générales à respecter pour obtenir une prise en charge rapide et garantir une indemnisation. Faites attention aux délais, en cas d’accident de la route vous devez déclarer le sinistre à votre assureur dans un délai de cinq jours. En cas de vol, le délai est réduit à deux jours. Vous devez faire cette déclaration par lettre recommandée avec accusé de réception, il faut également envoyer le constat amiable et éventuellement un certificat médical.
Peu importe votre degré de responsabilité lors d’un accident, pour l'indemnisation tout dépend du votre niveau de couverture, mais votre assurance peut avoir à vous demander une franchise, pour pouvoir établir l’indemnisation.